Vorteile eines Cap-Darlehens
1. relativ hohe Kalkulationssicherheit: Durch die Einschränkung des Zinssatzes nach oben erhält man eine vergleichbare Zinssicherheit mit einem herkömmlichen Darlehen mit entsprechender Zinsbindung;
2. höchste Sondertilgungsmöglichkeit: zu jedem Zinsanpassungstermin darf man das Darlehen nach Belieben sondertilgen oder sogar vollständig zurückzahlen;
3. vorteilhafte Konditionen: der derzeitige Zinssatz für kurzfristige Darlehen befindet sich momentan unter dem eines langfristigen Darlehens, so dass der Kunde eine niedrigere monatliche Belastung hat, die er - wenn er möchte - in zusätzliche (Sonder-)Tilgungen investiert;
4. hohe Flexibilität: Der Kunde hat die Möglichkeit den Zeitpunkt des Wechsels in eine langfristige Zinsbindung allzeit und selbst zu bestimmen. Wenn er fallende Zinsen erwartet, kann er so das Darlehen schon jetzt aufnehmen, und später bei geringeren Konditionen das Darlehen bis zu 20 Jahren festschreiben.
Nachteile eines Cap-Darlehens
1. Erhöht sich das allgemeine Zinsniveau, wird sich das Cap-Darlehen bis zur festgelegten Zinsobergrenze verteuert;
2. Von Banken wird für diese Darlehensform meistens eine so genannte Cap-Gebühr verlangt, also eine Bearbeitungsgebühr. Diese Gebühr erhöht den gesamten Finanzierungsbedarf und bei schneller Rückzahlung verteuert die Gesamtfinanzierung;
3. man sollte mit etwas höheren Bonitätsanforderungen rechnen als bei herkömmlichen Annuitätendarlehen;
Das Cap-Darlehen ist für folgende Situationen geeignet
1. Der Kunde möchte sich beispielweise eine größere Wohnung kaufen, ist aber noch nicht sicher, ob er seine alte Immobilie vermieten oder verkaufen möchte. Mit dem Cap-Darlehen bleibt er flexibel und kann ohne Übereilung entscheiden.
2. Er erwartet fallende Zinsen, hat seine Traumwohnung gefunden und möchte auch zuschlagen, ohne dauerhaft gebunden zu sein. Mit den Cap-Darlehen bleibt er flexibel und kann ohne Übereilung abwarten;
3. Er möchte sich die Chance auf möglichst hohe Sondertilgungen bewahren, denn er erwartet in den folgenden Jahren hohe Gewinnanteile oder andere Geldzuflüsse wie Lebensversicherungen oder Bausparguthaben. Hier ist das CAP-Darlehen auch als Beimischung zu dauerhaft festgeschriebenen Darlehen geeignet.