Kredit für Beamte

Als Beamtenkredit wird ein langfristiges Darlehen bezeichnet, welches aus der Kombinierung eines Ratenkredits und einer Lebensversicherung besteht. Die Abwicklung dieses Kredits erfolgt anders als eines normalen Kredits und deshalb gilt er als Spezialkredit.

Aufgrund des regelmäßigen Einkommens und der sicheren Arbeitsstelle stellen Banken bei einem Kredit für Beamte häufig einen speziell geringen Zinssatz bei ähnlich langer Laufzeit zur Verfügung. Auf diese Weise profitieren Beamten bei der Realisierung ihrer Wünsche von äusserst günstigen Finanzierungsbedingungen bei der Aufnahme eines Beamtenkredits.

Kredite für Zielgruppen

Beantragung des Kredits

Vor der Beantragung eines Kredits für Beamte sollte man sich über diejenigen Kreditinstitute informieren, die diesen Kredit zu günstigsten Konditionen anbieten. Wichtig zu wissen: Durch eine online Beantragung kann man oft 0,5-2 Prozentpunkte sparen. Beim Abschluss des Kreditvertrags sollte man auch eine Renten- oder Lebensversicherung abschließen. Diese kann höchstens bis zur Höhe der Versicherungssumme beliehen werden. Nach dem Abschluss der entsprechenden Versicherung überweist die Bank den genehmigten Beamtenkredit auf das Konto des Kreditnehmers.

Zinssatz

Der Zinssatz ist während der Laufzeit, die in der Regel wenigstens 12 Monate beträgt, unverändert. Das bedeutet für den Kreditnehmer Planungssicherheit und konstant geringe Monatsraten bei dem Kredit.

Höhe der Kreditsumme

Die maximale Höhe der Kreditsumme ist von dem monatlichen Nettoeinkommen des Beamten abhängig. Generell wird ca. das 20fache Nettogehalt als Kreditsumme genehmigt, in einzelnen Fällen ist es möglich, auch eine höhere Summe zu erhalten. Die Kreditsumme bei einem Beamtenkredit ist meistens nicht höher als die Versicherungssumme, denn die Banken können sich nur auf diese Weise vollkommen absichern.

Sondertilgungen

Sondertilgungen oder sogar die vollständige Rückzahlung vor Ende der Laufzeit sind bei einem Beamtenkredit jederzeit möglich. Durch Sondertilgungen reduziert sich die übrig bleibende Restschuld und dadurch auch die monatliche Belastung. Bei der vorzeitigen Tilgung des Beamtenkredits ist es möglich, die mit dem Kreditvertrag verbundene Lebensversicherung entweder zu kündigen oder als ergänzende Altersversicherung weiter zu führen.

Verwendungszweck

Beamtenkredite sind in der Regel nicht zweckgebunden, der Kreditnehmer kann also frei entscheiden, für welche Zwecke er die erhaltene Summe einsetzt. Voraussetzung: Wenn dem Antragsteller ein Beamtenkredit genehmigt wird, ist er jedoch zur Ablösung vorhandener Kredite verpflichtet. Diese Vorgehensweise wird in der Regel vom aktuellen Kreditinstitut übernommen – nach Ablösung erhält der Kreditnehmer die übrig bleibende Kreditsumme ausbezahlt.

Negativer Schufa-Eintrag

Beim negativen Schufa-Eintrag oder schon einer laufenden Gehaltspfändung wird in der Regel der Beamtenkredit abgelehnt. Aber auch Beamten können einen Kredit ohne Schufa über ein Schweizer Kreditinstitut aufnehmen. Hier sollte man aber berücksichtigt werden, dass diese Kredite häufig mit eindeutig höheren Zinssätzen angeboten werden als übliche Kredite.