Personen mit Negativer Schufa-Auskunft haben jedoch die Möglichkeit, zur Erfüllung eines Wunsches bzw. zur Ablösung eines Darlehens Angebote ausländischer Banken zu nutzen. Hauptanbieter derartiger schufafreien Ratenkredite sind die im Internet tätigen Schweizer Banken.
Sie vergeben häufig nur bis zu einer Summe von höchstens 3.500 Euro, denn das Risiko ist relativ hoch. Auch ist es nicht möglich, die Laufzeit nach Belieben zu wählen, sie kann höchstens 40 Monate sein. Kürzere Laufzeiten sind aber immer möglich.
Generell spricht man bei diesen Krediten von reinen Ratenkrediten, deren Kreditraten sowie Zinssätze während der Laufzeit unverändert bleiben.
Voraussetzungen für den Erhalt eines Ratenkredites
a. Regelmäßiges Einkommen
Die wichtigste Voraussetzung für den Erhalt eines Ratenkredites ist ein regelmäßiges Einkommen, um die Kreditrate bezahlen zu können.
Dieses Einkommen sollte aus einer nichtselbstständigen Beschäftigung erzielt werden. Das bedeutet, dass der Kunde entweder Arbeiter oder Angestellter sein muss.
b. Prüfung bei der Schufa
Die Daten der Schufa sind eine weitere wichtige Voraussetzung, um einen Ratenkredit zu erhalten. Diese dürfen keine Negativmerkmale aufweisen. Die Schufa ist ein Institut, welches unterschiedliche Daten von Banken speichert. Dazu zählen einerseits Angaben über schon vergebene Kredite, aber auch falls Kredite nicht mehr abgezahlt werden konnten, werden hier gespeichert. In den Schufa-Daten werden darüber hinaus Abgaben der Eidesstattlichen Versicherung sowie Insolvenzeröffnungen gespeichert.
Falls ein Kunde über solche Negativmerkmale verfügt, kann er den Kredit nicht erhalten.
Hat ein Kunde ein ausreichendes Einkommen und eine einwandfreie Schufa, steht ihm nichts im Wege die gewünschte Summe zu bekommen. Beim Ratenkredit sind in den meisten Fällen keine Sicherheiten notwendig.
Voraussetzungen
Der Ratenkredit wird, wie schon oben gesagt, ohne die Schufa-Daten vergeben, trotzdem sollten einige Voraussetzungen erfüllt werden. Zum Beispiel: der Antragsteller muss volljährig sein, über ein Einkommen über der Pfändungsfreigrenze verfügen und nichtselbstständige Beschäftigung üben. Der Arbeitsvertrag muss darüber hinaus unbefristet abgeschlossen sein. Die finanzierende Bank muss über die Höhe des Einkommens informiert werden.
Beantragung
Für die Beantragung eines Ratenkredites ohne Schufa benötigt man in den meisten Fällen einen Onlineantrag. Diesen ist es möglich, ausgefüllt an die entsprechende Bank zu senden und erhält man in kurzer Zeit ein persönliches Angebot, welches unverbindlich und kostenlos ist. Die Prüfung der Angaben erfolgt im Nachgang und der Kunde bekommt innerhalb von einigen Stunden den Kreditvertrag und das Angebot. Der Kreditbetrag wird dann meistens innerhalb weniger Tage ausgezahlt.