Ratenkredit

Voraussetzungen

Um einen Ratenkredit erhalten zu können, sollten einige Grundvoraussetzungen, die in der Regel von Anbieter zu Anbieter unterschiedlich sind, erfüllt werden. Zu den gängigen Voraussetzungen gehören:

Der Antragsteller muss

- volljährig sein
- über einen Wohnsitz in Deutschland verfügen
- wenigstens 6 Monate beim aktuellen Arbeitgeber angestellt sein
- keine selbständige Aktivität üben
- keine negativen Schufa-Einträge haben
- im eigenen Namen und auf eigene Rechnung handeln

Beantragung des Kredites

Im ersten Schritt sollte man seine Daten, wie Name, Adresse, Wohnort, Beruf, monatliche Einnahmen und Ausgaben, direkt in das Online-Antragsformular eingeben. Dann werden diese Daten an die bearbeitende Bank gesendet. Nach Eingang der Anfrage prüft die Bank den Wunschkredit auf Basis der Angaben und der Antragsteller erhält unverzüglich ein Ergebnis. Wenn der Antrag positiv eingeschätzt ist, erhält man in den folgenden Tagen alle notwendigen Unterlagen gesendet. Der unterzeichneten Kreditvertrag wird zusammen mit weiteren erforderlichen Unterlagen an die Bank zurückgesendet. Wurden die Unterlagen bei der Bank positiv geprüft, erhält der Kreditnehmer die gewünschte Summe direkt auf sein Girokonto überwiesen. Von neuen Kunden wird eine persönliche Legitimation verlangt. Bei einem Online-Kredit erfolgt dies meistens durch das PostIdent-Verfahrens, welches eine sichere und einfache Identifizierung ermöglicht.

Wichtig zu wissen: Eine Online-Kreditanfrage ist vollständig unverbindlich. Aufgrund der Kreditanfrage erhält der Kunde ein Kreditangebot.

Kosten

Die Kosten für einen Ratenkredit sind als Effektivzins mitgeteilt und setzen sich aus dem Nominalzins und einem ggf. kalkulierten Bearbeitungsentgelt zusammen. In seltenen Fällen sind auch Kontoführungs- oder Abschlussgebühren kalkuliert. Die Höhe der Kreditzinsen hängen von der Laufzeit und der Kreditsumme ab. Ob ein Bearbeitungsentgelt verlangt wird, ist vom aktuellen Anbieter abhängig. Es liegt zwischen 2% und 3% des Nettokredit-betrags. Die zu zahlende monatliche Kreditrate enthält alle Kosten – auch eventuelle Bearbeitungsgebühren – .

Zinssätze

Die Zinssätze für den Ratenkredit bleiben für die gesamte festgelegte Laufzeit ständig – eine Änderung seitens der Bank ist nicht möglich. Der Vorteil für den Kreditnehmer besteht darin, dass er mit keinem Risiko einer Zinsänderung rechnen soll und bereits jetzt genau weiß, was der Kredit betragen wird.

Laufzeit

Ob welche Laufzeit die Richtige ist, hängt von den persönlichen Bedürfnissen und Verhältnissen des Kreditnehmers sowie der Verwendung des Kredites ab. In der Regel empfiehlt es sich, eine kürzere Laufzeit zu wählen, denn hier sind die Gesamtkosten geringer.

Rückzahlung des Kredites

Die Rückzahlung des Ratenkredites erfolgt während der festgelegten Laufzeiten in monatlichen Kreditraten. Die Kreditrate bleibt während der gesamten Laufzeit unverändert und setzt sich aus einem Zins- und aus einem Tilgungsanteil zusammen. Der Zinsanteil wird für die Zahlung von Zinsen genutzt, während durch den Tilgungsanteil der aufgenomme Kredit zurückgeführt wird. Im Kreditvertrag werden die exakten Details der Rückzahlung geregelt: Anzahl der Raten, Laufzeit, Ratenhöhe und Zahlungszeitpunkte.